연금저축 어디서 가입할까? 은행 vs 증권사 vs 보험사 비교 + 모바일 가입 방법 총정리 (2024년)

 

“은행, 증권사, 보험사… 도대체 어디서 연금저축을 가입하는 게 제일 나은 걸까요?”

저도 처음엔 연말정산 할 때 세액공제 받으려고 알아보다가
너무 복잡해서 손 놓을 뻔 했는데요,
이제는 좀 알아서 정리해봤어요.
저처럼 헷갈리는 분들한테 도움이 됐으면 좋겠어요

---

연금저축은 어디서 가입하냐에 따라 ‘완전히’ 달라져요

• 같은 400만 원을 넣더라도,
  → 어떤 금융사를 고르느냐에 따라 10년 후 수익률이 천차만별!

그러니 “가까운 은행 가서 그냥 가입하자~”는 절대 NO

은행, 증권사, 보험사 비교해서 나한테 맞는 데에서 가입하는 게 제일 중요합니다.

---

어디서 가입하면 좋을까? 수익률 & 수수료 비교표 (2024년 기준)

 

구분	은행	증권사	보험사
대표 예시	국민은행, 신한은행 등	미래에셋, 키움, NH 등	삼성생명, 한화생명 등
예상 수익률 (연평균)	약 2~3%	약 5~8% (ETF 기준)	약 1.5~2.5%
수수료	계좌관리비 無 / 운용보수 약 0.5%	운용보수 0.1~0.4% 수준 (ETF)	사업비 포함 최대 2~3%까지
장점	안정적, 예금보호	투자 다양, 수수료 저렴	사망/진단 보험 포함 가능
단점	수익률 낮음	직접 운용 필요	수수료 비쌈, 유연성 낮음
추천 대상	초보자, 안정추구형	투자 관심 많은 분	보험 기능도 고려하는 분

실제 후기를 보면,
“은행은 안전하지만 수익이 너무 약하고,
보험은 가입하고 나서 후회했다”는 말이 많더라고요.

그래서 요즘은 증권사 통해 ETF로 연금저축 하는 분들이 늘고 있어요.

---

그럼, 증권사에서 모바일로 어떻게 가입해요?

앱 설치부터 상품 선택까지, 저도 직접 해본 경험담처럼 알려드릴게요!

예: 미래에셋 m.Stock 기준

1. 앱 설치 후 회원가입 → 신분증 인증 + 비대면 계좌 개설 (5분 컷)
2. 연금저축계좌 개설하기 → ‘연금저축펀드 계좌’ 선택하면 됩니다.
3. 상품 선택 (이게 중요!)
   • 초보자: TDF 펀드 (연령별 자동 리밸런싱)
   • 수익 노리는 분: 채권 ETF + 글로벌 주식 ETF 조합 추천
4. 자동이체 설정 → 매달 10만 원 이상 납입하면 세액공제 가능! (연 최대 400만 원)
5. 가입 완료 🎉 → 연말정산용 납입내역은 '증권사 앱 > 연금관리' 메뉴에서 확인 가능

---

실전 꿀팁

• 한 번에 IRP랑 연금저축 둘 다 개설하면 세액공제 한도 700만 원까지 가능!
• ETF 비중이 높은 증권사일수록 수익률이 높고 수수료가 저렴함
• 연금저축은 해지 시 불이익 크니까 꼭 장기 운용 전제로 가입하세요

---

금융사별 연금저축 추천 상품표 (2024년 기준 예시)

금융사	상품명	유형	특징	적합 대상
미래에셋증권	TDF 2045, 미국S&P ETF	연금저축펀드	글로벌 분산투자, 수수료 저렴	30~40대, 투자 관심자
키움증권	타겟데이트펀드, 채권형 ETF	연금저축펀드	초보자도 쉬운 투자	안정+성장 둘 다 원하는 분
삼성생명	연금저축보험 행복플랜	연금저축보험	고정 수령, 보험 기능 포함	리스크 회피형, 고연령층
신한은행	연금저축예금	예금형	예금자 보호, 고정 이자	초보자, 안정형 우선
NH투자증권	올바른 TDF시리즈	연금저축펀드	투자 연령대 맞춤 설계	장기 계획자, 젊은 직장인

결론: 무조건 '어디서' 가입하느냐가 중요!

은행에서 하면 간편하지만…
**"10년 뒤 연금 수령액 차이가 수백만 원 차이날 수도 있다"**는 거 잊지 마세요.

저는 개인적으로 **증권사(미래에셋/키움/삼성증권 등)**에서 ETF 위주로 운용하는 게
세금 혜택 + 수익률 모두 챙길 수 있어서 가장 괜찮았어요.

 

2025.04.16 - [돈이되는 생활정보/정보] - 2024년 국민연금 수령액 계산법 + 노후 준비 체크리스트

2024년 국민연금 수령액 계산법 + 노후 준비 체크리스트

2025.04.16 - [돈이되는 생활정보/정보] - 프리랜서도 노후 준비 가능할까? IRP부터 연금저축까지

프리랜서도 노후 준비 가능할까? IRP부터 연금저축까지